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发动金融引擎,激活实体经济新动能
来源:长沙晚报掌上长沙 | 作者:陈登辉 | 编辑:柳峥
| 2018-09-29 11:04:37

  郡县治,天下安;县域强,国家富。

  县域经济发展离不开金融的支持,县域内金融资源在结构和数量上的变动,将会影响县域经济发展的质量;而县域经济的发展,又会对县域金融的发展起到拉动作用。

  作为中西部第一县,长沙县的发展动力离不开实体经济。党的十九大进一步强调,建设现代化经济体系,必须把发展经济的着力点放在实体经济上。去年以来,长沙县通过组建政府全资融资性担保公司,帮助中小企业解决融资难题;设立政府投资基金,推动产业项目发展;出台相关政策,鼓励和扶持企业上市(挂牌)。

  在“二次创业”的引领之下,长沙县以金融为引擎,源源不断的金融资源被配置到企业和行业,为实体经济发展贡献力量。如今,金融业已成为长沙县实体经济向好发展和产业结构转型升级的重要力量。

长沙县以金融为引擎,源源不断的金融资源被配置到企业和行业,为实体经济发展贡献力量。图为猎豹汽车长沙公司总装车间。长沙晚报通讯员 蒋炼 摄

长沙县以金融为引擎,源源不断的金融资源被配置到企业和行业,为实体经济发展贡献力量。图为猎豹汽车长沙公司总装车间。长沙晚报通讯员 蒋炼 摄

  1 组建政府全资担保公司 降低小微企业融资成本

  “融资难、融资贵”长期困扰实体经济发展,在中小微企业中尤为突出。上个月召开的国务院常务会议指出,要坚持稳健的货币政策,不搞“大水漫灌”,注重精准施策,着力疏通政策传导机制,鼓励金融机构增加小微企业贷款,降低融资成本。2017年出台的“长沙工业三十条”,明确提出降低企业融资成本,助力实体经济发展,其中金融服务是重要支撑。

  在此背景下,长沙县如何帮扶这些小微企业,为它们解决融资难题?

  今年1月,长沙县、长沙经开区共同出资,组建政府全资融资性担保公司——星城中小企业担保公司(以下简称星城担保),注册资本1.2亿元,为县域内中小企业贷款提供免担保费担保。星城担保的正式成立,对于县区中小微企业融资减负可谓重大利好消息。

  星城担保总经理夏毅表示,目前公司坚持政府性融资担保机构准公益性机构属性,按照“政府引导、市场运作、保本微利、稳健发展”原则,重点办理借款担保、发行债券担保等融资担保业务;兼营投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务以及与担保业务有关的咨询等服务业务,为长沙县、长沙经开区的中小微企业提供高效、优质且低费率的融资担保服务。

  长沙博能科技有限股份公司是一家制造企业。“这几年公司业务量不断增长,资金周转压力也越来越大,”作为该公司总经理,张咏遇到了融资难题,“主要是项目周期长,回款非常慢,往往要到一年甚至一年半。”

  在了解到星城担保的服务后,他与夏毅进行联系并达成合作。“星城担保为我们授信,开具保函,这样就能让客户先给予我们一定的预付款,减轻资金周转的压力。”更让张咏感到满意的是,相比寻求民间担保,财务成本要降低70%左右。

  夏毅表示,虽然星城担保成立不久,但市场反响非常好。“目前已经有1400万元的担保额度,今年整体业务量应该会达到5000万元,明年预计要到3个亿。”

长沙县金融办开展打击传销和防范非法集资宣传活动。长沙县金融办供图

长沙县金融办开展打击传销和防范非法集资宣传活动。长沙县金融办供图

  2 成立政府投资基金 为产业发展上足马力

  县域金融如何支持实体经济发展?从微观角度看,金融支持和县域产业息息相关。因此,除了对小微企业的帮扶,长沙县在产业发展上,也给足了“金融动力”。

  动力的来源之一是政府投资基金,通过发挥财政资金杠杆放大效应,增加创业投资资本供给,克服单纯通过市场配置创业投资资本的市场失灵问题。特别是通过鼓励创业投资企业投资于种子期、起步期等创业早期的企业,弥补一般创业投资企业主要投资于成长期、成熟期和重建企业的不足。

  今年年初,长沙县设立政府投资基金,设立规模为20亿元,并制定了《长沙县政府投资基金管理办法》。通过投资基金发挥直接投资、引导和跟投功能,推动长沙县主导产业发展、培育发展新兴产业。

  根据管理办法,2018年—2020年三年内,将筹集10亿元,并力争到2023年投资基金县本级财政出资达到20亿元,撬动100亿~200亿元社会资本。

  今年上半年,长沙县财政已安排首期基金1.8亿元,拟设立长沙县乡村振兴引导投资基金,扶持农业企业发展。该基金将以不低于基金规模的80%,投资于乡村振兴农业企业,包括但不限于种植业、养殖业、加工业等。重点投资于管理团队优秀、市场前景广阔、商业模式清晰、技术水平先进、自主创新、高成长性农业企业。

  3 出台上市补贴政策 帮扶企业做大做强

  在长沙2018年第一次企业上市(挂牌)联席会议上,市委副书记、市长、湖南湘江新区党工委书记胡忠雄强调,上市(挂牌)公司的数量和质量,是衡量区域经济活跃度的“晴雨表”,是塑造城市品牌、实现高质量发展的“温度计”。长沙将支持鼓励一批本土企业上市(挂牌),挺进行业第一方阵,成为长沙经济社会发展的“领头雁”“排头兵”。

  长沙县聚集了一大批具有市场竞争力的企业,如何能够帮助他们成为“领头雁”和“排头兵”?

  去年11月,长沙县制定下发了《长沙县鼓励和扶持企业上市(挂牌)的试行办法》,全力推进企业上市,鼓励企业直接融资。对于长沙县内符合条件的企业在境内外上市、在全国中小企业股份转让系统(新三板)和湖南股权交易所标准版实现挂牌,均可按规定申报上市(挂牌)补助资金。而且补助力度不小,例如完成境内主板(包括创业板、中小板)上市的企业,符合相关要求即可获得300万元的补助;对于完成境外主板上市的企业,同样可以享受到300万元的补助。

  据统计,2017年长沙县新增新三板挂牌企业3家(翰洋环保、佳和农牧、康隆生物)。通过前期的摸排和宣传,2018年共推荐7家拟上市企业,5家拟挂牌企业进入长沙市拟上市(拟挂牌)后备资源库。

  同时,长沙县金融办还积极组织企业上市培训工作,邀请企业赴深圳和香港上市培训,让企业了解上市政策,帮助企业克服上市困难,以此调动企业上市积极性,提高了上市实操能力。

  4 培育多层次资本市场 激发县域金融业活力

  金融机构是国民经济的中枢,尤其是对于县域经济,源源不断地引入新的金融机构,才能营造良性竞争环境,促使金融机构提高金融服务的水平和质量。在产业蓬勃发展态势驱动下,长沙县的金融市场活力正强劲迸发,成为全省最具活力的金融机构聚集地之一。

  据统计,目前长沙县驻县银行达到22家,营业网点182个;小贷公司5家,合计注册资本4亿元,贷款余额4.1亿元;证券公司营业部8家;各类保险公司营业网点76个,保费收入11.9亿元,理赔支出5.45亿元。全县各项存款余额1156亿元,各项贷款余额1075亿元。金融机构实现税收5.96亿元,占总税收的3.94%。1至6月实现金融业增加值12.6亿元。

  种下梧桐树,引得凤凰栖。金融机构的纷至沓来,给长沙县的经济发展带来金融活水。建设银行、交通银行、农业银行、华融湘江银行等金融机构与县区深度对接,有效促进了各银行在供给侧结构性改革、开放发展、产业升级、重要片区、公共民生等领域的金融支持。

  除此之外,各家银行还创新金融产品,助推实体经济转型升级。如工商银行发放了网上信用贷;长沙银行推出股权质押贷、专利质押贷;中信银行有针对客户的并购基金和信托融资产品;建设银行的小微快贷、交通银行的税融通、华融湘江银行的税联贷、农业银行的湘汇贷、沪农商村镇银行的免评估费贷款、浦发银行的政采e贷……各大银行全力服务中小微企业和实体经济,全县中小微企业贷款余额达到约200亿元。

农行长沙县支行始终坚持以助推县域经济发展为己任,在“服务实体经济、践行普惠金融、聚焦三农”发展上发挥着金融主力军作用。长沙晚报记者王志伟 摄

农行长沙县支行始终坚持以助推县域经济发展为己任,在“服务实体经济、践行普惠金融、聚焦三农”发展上发挥着金融主力军作用。长沙晚报记者王志伟 摄

  5 防范金融风险 强化地方金融监管

  党的十九大把防范金融风险提升到前所未有的高度。在这一方面,长沙县一手抓金融活力,一手也在抓金融规范。

  对于融资性担保公司和小额贷款公司,长沙县金融办开展日常监管,切实防范经营中的各类风险。在防非打非方面,开展防非打非宣传月活动,自制《防范非法集资漫画问答》《防范非法集资违法犯罪活动宣传小册子》、发送宣传公益短信,开展防非工作进校园、进村(社区)活动,强化了打非宣传教育。

  此外,长沙县金融办还牵头组织县法院、检察院、信访局、维稳办等部门负责人,每季度定期召开投资人见面会,强化了打非信访维稳;加强对农村地区农民合作社、投资担保公司、互联网金融等风险监管和监测预警以及广告清理排查工作,强化了打非源头治理;联合公安、税务、市场监管及各镇街,对涉嫌非法集资的公司进行惩处,强化了打非打击处置。

  各金融机构也在行业规范上不断努力。工商银行在争创工行系统内银票贴现业务中全市排名第一;农业银行打造了中国银行业“百佳”示范网店(全省3家网店之一)。同时,驻县银行积极开展文明创建工作,确保了文明窗口的创建。农业银行、建设银行、农商行、沪农商村镇银行、长沙银行成为长沙县银行业2017年文明排队礼让示范点。

  提升创新能力,助力实体经济

  长沙县金融机构创新服务

  农行长沙县支行

  中国农业银行长沙县支行始终坚持以助推县域经济发展为己任,在“服务实体经济、践行普惠金融、聚焦三农”发展上发挥着金融主力军作用。

  该行围绕县域先进制造业、新兴产业等领域,积极做好重点企业、优质项目贷款投放。截至8月,各项贷款132.42亿元,自身实体贷款较年初净增6.02亿元。

  该行在园区设立省行级普惠金融服务专营网点,持续发挥农总行小微企业示范支行优势,利用信贷政策灵活性,发放全省农行系统首笔微易贷,利用近期新推出的微捷贷、采云贷等产品,帮助众多小微客户群拓宽融资渠道、压降融资成本。

  近年来,该行创新推出“农民安家贷”业务,截至今年9月,累计投放9.71亿元,帮助2571位农民实现进城“安居梦”。去年又创新推出并发放湖南首笔“惠农担——救灾贷”,支持了新型农业经营主体开展灾后自救。今年为助力乡村振兴,集合县域特色产业,推出互联网化的“三农”贷款产品“惠农e贷”,截至9月,较年初净增2941万,包括“稻虾贷”“特色贷”“粮食贷”,后续还将推出“水果贷”模式,满足农村客户快捷用信需求,为互联网服务“三农”发展注入新动力。

  长沙银行星城支行

  长沙银行星城支行成立于2003年6月,目前支行内设7个部门,下辖44家机构。近年来,星城支行坚持立足本土,辐射周边,全面服务政务客户、企业客户和广大居民,赢得了广泛认可。支行深耕本地,依托区域发展,深化与园区和平台的合作,着力解决中小企业融资难的问题,近三年星城支行共服务3000余户企业,累计投放贷款近1000笔,累计投放额度超过120亿元。支行贴心服务居民,做群众喜爱认可的惠民银行。支行重服务、讲诚信,外树形象、内强管理,取得了良好的市场口碑。截至目前,星城支行服务的个人客户超过60万户,其中个人贷款客户超过5500户,投放贷款超过30亿元。

  长沙银行星城支行多年来的快速发展离不开长沙经济开发区、长沙县经济快速发展的大背景,更离不开区、县各级部门领导的关怀、指导和支持。未来,星城支行将根据“强南富北、民生立县、挺进五强”的发展主线,围绕“改革活县、产业强县、协调兴县、生态美县、民生立县、依法治县”的六大发展战略,结合区域经济特点,不断提升服务水平,助力企业发展壮大、实现银企合作共赢,继续保持长沙银行系统内标杆领跑地位,实现与当地经济共生共荣的美好前景。

  星沙农商银行

  星沙农商银行自2011年改制以来,坚定农区、园区、社区的“三区”银行定位,坚持服务县域不动摇,支农支小支实不偏离,强化创新驱动,投放信贷资金180余亿元支持实体经济,全面完成“两增两控”目标。

  围绕破瓶颈、增活力、强投放、增效力,该行积极探索全面融入县域经济发展的最佳途径,全面推出“满天星”系列“星易农”“星商隆”“星企龙”三大类50余个信贷新产品,转为农业、中小企业量身定制,累计提供了近20亿元资金支持。

  为小微企业提供了全面配套的各类中间业务,该行适时推出了贷记卡、公务卡、便民卡、福民卡等各类卡业务,其中便民卡“随借随还、余额控制”,深受广大客户的好评。该行还自主研发小微移动营销系统,将信贷办理由桌面迁移到移动终端,移动终端涵盖贷款营销、调查、申请、审批、管理等各个环节,同时还开通了社保服务流动车、推行了移动终端服务等特色服务,实现了金融服务的“工厂化、流程化、便民化”。

  围绕服务实体经济,该行逐年推进支农支小主题重点工作,开展了“金融惠民”“双进双联”“六个一百”“两扫五进”等服务活动,搭建有效组织架构85个,采集各类客户信息20万余户,实现了金融服务到行政村的全覆盖。